看“数据”,学“历史”,思考财富管理之变 | 智+谈


发布时间:2018-03-17      来源:互联网

2018年,改革开放步入“四十岁”,中国正式进入了高质量经济发展的新时代。泡沫驱动,不计代价求增长的发展方式已经成为过去式。追求高质量经济增长的背景下,对于置身其中,被浪潮挟裹的每一个个体,该如何应对当下现代化经济转型对于微观层面的企业或个人而言,若要矗立风中,立稳脚跟,唯有洞察先机,三思而后行。

我们不妨沿着“看、学、思、动”的脉络一起来一次头脑风暴,拨开迷雾,指点迷津。

看“数据”,学“历史”

近日,2017年经济数据陆续出炉,其中进出口货物贸易总值27.79万亿元,扭转了连续两年下降的局面;前11个月社会消费品零售总额达33.1万亿元,网络零售额6.4万亿元,增长32.4%,稳居全球第一;2017年也是投资机构的收获年,前11个月有474家中企完成IPO,其中有VC/PE支持的企业占比达57%。

上述宏观数据显示强劲的工业产出、消费支出及企业活力在帮助国家经济企稳回升。冰火两重天的是,国家在加强金融监管方面亦坚定决心,不遗余力,从供给侧改革到整顿地方债务、金融去杠杆,从未停下脚步,尤其2018开年以来,金融政策更是如暴风骤雨般密集出台,若称当前为“严监管年”丝毫不为过。

清华大学文一教授写过一本《伟大的中国工业革命》,文中描述了中国改革开放经济飞速发展的奇迹与英国工业革命发展历程的异曲同工之处。其核心特点是组织农村的剩余劳动力,通过高效率、集约化的生产、分工、合作降低成本,从而刺激消费,最后形成巨大的良性循环。

文中总结中国长达四十年持续复合增长的两大决定性因素为:市场机制、重商主义的政府。

从发展市场经济,对外开放加入WTO参与全球经济,到如今缔造“一带一路”,正是因为中国领导层花了很大力气和代价去建设、维护市场,政府从中发挥着不可估量的作用,作者因此预言中国未来持续的经济发展不可阻挡。

眼下的中国,领导层坚定不移推进改革,金融治理防风险放到了首位,高质量可持续发展的模式未来可期,这也进一步印证了文一教授的预言。

思“未来”,动“当前”

当镜头切回每个人的日常,人们发现,“在我们这个地方,你必须不停的奔跑,才能留在原地”,世界变化之快让人无所适从。

年年岁岁花相似,岁岁年年人不同,贾跃亭盘算的跨界棋局在越吹越大的愿景中不堪重负,轰然倒塌;依赖杠杆撬动的万达商业帝国突然宣布出售地产转入“轻资产”模式。

胡润富豪榜的排名年年有变化,财富在不同行业和人物中流转再分配。这个世界推陈出新的速度越来越“快”,“变”成了主旋律,危机感和焦虑感盘桓不去,萦绕在我们的心头。

这些焦灼人心的 “快”与“变”背后,既有国家的改革推动因素,也有企业危机感下寻求破壁的动力使然,恰恰是市场活力和经济发展的必然形态。

行业机遇

人民要追求更加美好的生活,意味着居民的消费面临转型升级。

在房子,汽车等有形消费品已带动了近十年物质生活质量提升后,下一阶段人口结构变化直接带来的即是教育、医疗、养老、文化的进阶需求,以此为基础的未来服务业面临机遇,在细分领域内差异化发展将是企业转型或创新的动力。

中国在遏制金融风险过程中很重要的一环即是去金融杠杆,通过股权融资带动企业发展模式是未来转型之路,以腾讯、阿里巴巴为首的当前最有活力的互联网新经济体,基本都是由VC/PE孵化,新经济发展上市的同时也给投资人带来了丰厚的回报。

财富管理

财富管理既是金融机构零售业务发展的转型方向,也是居民提高工作外资本性收入,提升生活品质的必要手段,更是未来社会老龄化趋势中养老规划不可或缺的一环。

公募基金在过去一年的整体表现非常亮眼,这与行业龙头强者恒强,价值回归的市场趋势是息息相关的。未来基金公司、私人银行等专业机构在居民追求美好生活的过程中必将充当起财富管理的关键角色,散户在二级市场的比例会逐步降低,资金会流向专业专注、业绩优秀的管理机构。

思“未来”,动“当前”,上述观点仅供抛砖引玉。站在新时代当口,我们或许只有擦亮眼睛,跟着新时代的方向,精耕细作,脚踏实地,价值导向,抑或才能在瞬息变化的大千世界中扎稳脚跟,砥砺前行。

智+财富顾问专家团队

建行上海市分行私人银行中心智+财富顾问专家团队专注于维护建行超高净值私人银行客户,并为客户提供财富顾问支持。该团队成员都有9年以上私人银行财富管理经验,擅长不同研究方向,包括家族信托、保险、税务、跨境投融资、资产配置等,拥有CPA、AFP、CFP、EFP等专业证书。财富顾问专家团队致力于整合总分行资源,协同建行集团子公司和海外分支机构,为建行超高净值客户及潜力客户提供个人、家庭及企业全方位、专业化的一站式服务。

张薇

企业投融资专家

建行上海市分行“智+财富顾问专家团队”成员,具有10年以上私人银行财富管理及个人金融和企业服务经验,擅长筹划高净值客户的个人企业综合金融服务。带领团队成功为私人银行客户设计并筹划多笔亿元级以上的企业家业风险隔离以及财富传承案例。CFP、AFP国际理财师持证人。

微信公众号 : lujiazuicbn

商务合作 | 请联系微信号: ilujiazui_cbn

021-61069667

本微信公众号已入驻

今日头条、新浪财经头条、腾讯企鹅媒体平台、网易号媒体