同盾杨景香:穿越周期,探索银行数字化转型增长驱动力


发布时间:2020-09-18      来源:互联网

日前,以“连接·赋能”为主题的同盾咨询行业分享沙龙在上海举行。国家金融与发展实验室副主任杨涛、中信银行信用卡中心市场部总经理李幸仪、江南农村商业银行数据分析部总经理胡正洪、南京银行消费金融中心副总经理仲建国,渤海银行信用卡事业部总经理助理仵伟强等业内人士,与同盾咨询就新形势下的金融科技与银行数字化变革等话题展开交流。

图:同盾科技金融科技首席专家杨景香

同盾科技金融科技首席专家杨景香发表“穿越周期,探索银行数字化转型增长驱动力”的主题演讲,她指出,银行的数字化转型是一项长期的工程,在这个过程中,重要的是提升银行对新技术、新手段的掌握。金融科技专业公司应通过咨询+平台+基础服务的模式,打通前中后台业务和数据链条,在实战中介绍经验、知识和技能,真正帮助银行构建数字化转型生态。

在发言中,杨景香首先从全球数字支付趋势分析了全球金融增长态势,她表示,近年来亚太地区引领了全球数字金融领域的增长,这得益于亚太地区的政府政策倾斜,智能手机的加速普及,和银行自身数字化变革的动力。值得一提的是,得益于金融科技在中国的高速发展,中国移动支付异军突起成为全球这一领域的引领力量。

她指出,数字支付领域的变革,反映出全球银行业正在经历有史以来最显著的变革;这其中,金融科技成为驱动银行业发展的重要动力。目前,市场期待更深层次的金融与科技的融合,为金融领域带来形态的重构。

“银行乃至金融业的数字化转型,并不是简单地以‘金融为主,科技为辅’或以‘科技为主,金融为辅’,而是‘金融与科技’的深度融合。我们注意到,当下驱动金融业,特别是银行业高速发展的核心动力就是ABCD, A是人工智能AI,B是区块链Blockchain,C是云计算Cloud,D是大数据Big Data。因此,银行业需要不断提升对新技术的认知和理解,充分发掘业务中的应用场景,以科技引领驱动业务的内生发展,并以更开放的心态与科技公司以及非传统金融机构开展更多维度、更深层次的合作“,杨景香表示。

同时,银行在进行数字化转型过程中面临一些核心的问题,例如银行数字化转型的目标是什么?它的实现路线又是什么?杨景香说,我国的银行业经历了电子化、信息化、数字化、移动化等多个发展阶段,头部银行已率先从数字化中获益,并开始向智能化发展,而中小银行正在掀起一股数字化浪潮。今年突如其来的疫情更是一副催化剂,那些在数字化方面布局较早,投入较多,经验相对丰富的银行,有望趁势而上,实现数字化能力和业务经营能力的双向提升。

目前,我国的很多银行正处于从“银行2.0”驶向“银行3.0“的过程中。特别是中小银行,忽视了线上应用和网点的智慧转型,风控方面仍然偏重抵押担保物,缺乏新型的风控措施和研发能力,在数字化能力上跟头部银行和部分发达地区的领先型城农商行拉开了差距,这次的疫情更是凸显了这种差距。在未来,客户远程化、服务场景化、交易实时化、决策数据化将成为不可阻挡的趋势,顺应客户需求变化,与时俱进进行数字化转型,是这些银行的不二选择“,杨景香说。

更重要的,银行业需要用大数据思维去认识和理解金融的本质和过程,纵观全球银行,人工智能、大数据技术在银行业中的应用已成为大势,尤其零售银行业务积累了大量的用户数据与交易数据。但在过去,我们只是把数据用来总结历史;未来,凭借人工智能、大数据、云计算这些技术通过挖掘数据价值,从数据中产生业务洞见:一是识别全行经营痛点,二是指导全行的战略决策。

作为金融科技公司,杨景香认为,突围之道则是以金融科技进行深度赋能,通过“科技+场景+风控“三位一体的模式,既授人以渔,为银行提供大数据、人工智能、云计算等技术和服务,帮助银行解决或加强客户洞察、数据分析与积累、IT建设等方面的能力;更授人以鱼,提升银行的数据化转型能力、风控意识,因地制宜,以实践加沉淀的方式建立起长期发展所需的核心能力。

在这一领域,同盾可以提供端到端的服务,在产品和服务设计上,不再像过去想当然地猜测假想客户的需求,取而代之的是使用客户画像来侧写目标客户,从而将设计聚焦在真正客户的动机和行为上,从业务咨询诊断、平台规划、平台建设、平台运营、策略模型咨询出发,设计出符合客户需求的差异化产品和服务,真正满足客户的需求,杨景香介绍。

“以风控中台为例,我们都知道只有风险定价gt;资金成本+运营成本+预期信用损失,贷款项目才可以长期持续下去,提升风控能力,控制不良率,银行才能生存下来。随着线上化业务的不断推进,建立全行级的智能风控平台,通过结合行内外和跨行业的数据及多维度跨场景行为特征,帮助银行更好地衡量风险,构建全方位的智能化风控运营和监控体系”。

但是,赋能银行,对金融科技公司有着不低的要求,需要金融科技公司从人员、技术、产品、服务等各方面都深度匹配银行的需求。人员层面需要有对银行的业务足够熟悉的专家可以提供业务咨询诊断,提供整体的方案设计和规划,才能避免过去重复建设、信息孤岛的情况。技术和产品层面需要对平台建设和风控能力都有充分的实施经验,才能避免前期规划落不了地的情况。

最后,杨景香总结说到,随着金融服务线上化、场景化、用户交互高频化的发展,通过不断的反馈、响应和迭代,智能分析与决策技术在银行业的应用将更广泛。金融机构可以利用智能分析决策的优势在前台营销、客户服务,中台风险管理、服务运营,后台系统运维、安全审计等方面发力,打造核心竞争力。第三方服务机构可以利用自身的技术优势、数据优势和人才优势,持续升级人工智能分析服务,助力金融机构快速稳健发展。



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